Cliëntenonderzoek: één verplichting, telkens opnieuw uitgevraagd
Dezelfde wet, dezelfde vragen, maar geen gedeelde uitvoering: dat is de kern van het cliëntenonderzoek zoals het nu georganiseerd is.
Waar de vraag vandaan komt
Banken, notarissen, accountants en een reeks andere instellingen zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme verplicht cliëntenonderzoek te doen voordat zij een dienst verlenen. Dat onderzoek omvat het vaststellen van de identiteit van de cliënt, het achterhalen van de uiteindelijk belanghebbenden en, bij een verhoogd risico, het vaststellen van de herkomst van vermogen.
De wet verplicht elke instelling afzonderlijk tot dit onderzoek. Er bestaat geen wettelijke grondslag waarop instellingen elkaars dossier automatisch overnemen, ook niet als de cliënt en de structuur identiek zijn. Vandaar dat dezelfde vragen bij dezelfde cliënt telkens opnieuw langskomen.
Wat vaak door elkaar loopt
Het UBO-register, bijgehouden door de Kamer van Koophandel op grond van de Handelsregisterwet, bevat een vaste set gegevens over uiteindelijk belanghebbenden: naam, geboortemaand en -jaar, nationaliteit en de aard van het belang. Instellingen mogen dit register raadplegen, maar mogen er niet op vertrouwen als enige bron; zij moeten de gegevens zelf verifiëren.
Daarnaast wordt de herkomst van vermogen vaak verward met de herkomst van een specifiek bedrag op een rekening. Het eerste gaat over hoe iemand zijn totale vermogen heeft opgebouwd, bijvoorbeeld door verkoop van een onderneming of een erfenis; het tweede over waar één transactie vandaan komt. Instellingen kunnen om beide vragen apart.
Waarom een dossier meerdere keren nodig blijft
Zolang de structuur van een cliënt ongewijzigd blijft, verandert de inhoud van het cliëntenonderzoek niet, maar het moment van uitvragen wel: bij het openen van een rekening, bij een periodieke toetsing, bij een aktepassering. Een dossier dat op één plek up-to-date wordt gehouden, hoeft bij elk van die momenten alleen gedeeld te worden in plaats van opnieuw samengesteld.
Wie erachter zit
kycvault.eu is een dienst van Point2Create BV, Energieweg 1, 3133 EB Vlaardingen (KvK 63324547). Vragen kunnen naar office@kycvault.eu.